Bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan uang?

Kartu kredit telah menjadi sangat populer di India dalam beberapa tahun terakhir. Bank umum dan lembaga perbankan swasta telah mengumumkan bahwa mereka meluncurkan sejumlah besar kartu kredit yang cocok untuk pelanggan dengan berbagai jenis kebutuhan. Kartu kredit HDFC dan kartu SBI adalah dua perusahaan dengan pangsa pasar terbesar. Sementara bank siap menawarkan Anda pinjaman kecil dalam bentuk kartu kredit, apakah Anda pernah bertanya-tanya bagaimana lembaga perbankan ini menghasilkan uang dengan perusahaan-perusahaan ini?

Tiga cara utama di mana penerbit kartu memperoleh uang adalah biaya tahunan kartu, bunga yang harus dibayar untuk pembayaran terlambat, denda untuk melompati EMI, dll. Pada saat yang sama, mereka juga mendapatkan dari perusahaan yang memiliki kartu-kartu ini. terima. Perusahaan berkewajiban untuk membayar biaya transaksi kepada bank, yang juga merupakan penghasilan besar bagi bank penerbit kartu.

Tapi sebelum kita masuk lebih jauh ke cara mereka menghasilkan uang, pertama-tama kita memahami istilah Perusahaan Kartu Kredit & # 39;. Sangat mudah untuk bingung antara penerbit kartu kredit dan jaringan kartu kredit. Penerbit adalah bank atau lembaga keuangan tempat Anda mengambil kartu. Anda mengambil pinjaman dari penerbit kartu dan membayarnya kembali. Penerbit kartu kredit biasanya adalah bank. Di sisi lain, jaringan kartu kredit mengacu pada perusahaan yang memproses transaksi. Saat ini ada tiga jaringan utama di India: VISA, Master Card dan RuPay. Selain itu, kartu American Express dan Discover juga dapat ditemukan.

Jadi, ketika Anda melakukan transaksi dengan kartu kredit Anda, uang Anda mengalir secara elektronik dari bank Anda melalui jaringan ke bank pedagang.

Bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan uang?

Seperti disebutkan di atas, bank Anda menghasilkan uang terutama dari Anda dan juga dari pedagang tempat Anda menggunakan kartu yang dikeluarkan oleh bank untuk melakukan pembayaran. Bank atau lembaga keuangan mendapatkan uang dalam bentuk

Biaya

Bank membebankan berbagai jenis biaya dari pemegang kartu mereka – beberapa biaya harus dibayar oleh semua orang, sementara jenis biaya lainnya dikenakan pada kondisi . Mari kita bicara tentang biaya dan biaya ini –

  • Biaya tahunan – Anda harus membayar biaya tahunan untuk kartu kredit Anda, terutama jika Anda pemegang kartu teratas dan memiliki lebih banyak keuntungan daripada pengguna biasa. Ini harus dibayar oleh semua pengguna. Namun, beberapa bank dapat menetapkan syarat untuk skema penggantian biaya tahunan berbasis pengeluaran.
  • Pembayaran Uang Muka Tunai Ketika Anda menarik uang dari ATM dengan kartu kredit Anda, bank mengenakan biaya minimal yang biasanya berkorelasi dengan jumlah yang Anda tarik. Ini juga termasuk dalam pendapatan penerbit kartu.
  • Biaya keterlambatan – Penerbit kartu Anda akan mengenakan biaya jika Anda menunda pembayaran EMI Anda. Bank mendapatkan lebih banyak uang dari pembayar terlambat dalam bentuk pembayaran terlambat.
  • Biaya transfer Ketika Anda mentransfer saldo terutang dari satu kartu ke kartu lainnya, bank akan membebankan biaya yang akan menjadi pendapatan Anda lagi.

Bunga

Bank atau lembaga keuangan baru saja memberi Anda batas kredit sebagai hadiah. Anda harus membayar bunga untuk pinjaman yang Anda tawarkan dalam bentuk kartu kredit. Biaya bunga ini berkontribusi pada pengeluaran Anda dan merupakan metode untuk menghasilkan uang bagi bank. Bunga kartu kredit dibebankan setiap hari selama jumlahnya terutang di akun Anda. Itulah mengapa para ahli selalu menyarankan Anda untuk membayar jumlah terutang total setiap bulan, karena bunga dihasilkan pada jumlah yang tetap belum dibayar.

Mari kita pahami ini melalui sebuah contoh. Anggap tanggal faktur pada tanggal empat setiap bulan dan tanggal jatuh tempo pembayaran jatuh pada tanggal 29 setiap bulan. APR = 24%

  1. 10 Maret – Toko pakaian Rs. 5.000
  2. 13 Maret – Pembayaran Tagihan-Rs. 2.000
  3. 19 Maret – Pembelian gadget (dikonversi ke 6 bulan EMI) – Rs. 12.000
  4. 22 Maret – Makan Bill Rs. 1.000

Sekarang orang tersebut tidak memiliki jumlah yang belum dibayar dari akun sebelumnya, dia harus membayar Rs. (5.000 + 1.000 + 2.000 + 2.000) = Rs. 10.000.

Ini adalah jumlah total yang harus dibayarkan pada 29 Maret. Sekarang jika orang tersebut memilih untuk membayar hanya Rs. 6000, sisa Rs. 4.000 akan dikenakan bunga untuk setiap hari sampai jumlah telah dibayarkan penuh. Mengingat bahwa pengguna membayar Rs lagi. 2000 pada 10 April, mari kita lihat bagaimana biaya bunga bekerja-

Bunga = (jumlah yang luar biasa x 2 persen per bulan x 12 bulan) * (jumlah hari) 365

Dalam hal ini total bunga yang dibebankan adalah Rs. 52.60, yang merupakan total untuk Rs. 4.000 yang tidak aktif selama 11 hari dan Rs. 2.000 yang ditahan selama 18 hari hingga pembayaran berikutnya. Inilah alasan mengapa mereka yang hanya membayar jumlah minimum akan segera berakhir dengan utang. Pemegang kartu juga harus memperhitungkan bahwa ketika suatu jumlah terbuka dalam pernyataan Anda, pembelian baru yang Anda lakukan tidak memenuhi syarat untuk periode bebas bunga. Inilah sebabnya mengapa biaya bunga adalah cara termudah bagi bank untuk menghasilkan uang dengan kartu kredit Anda.

Penghasilan perantara dari Merchant

Ketika Anda menggunakan kartu Anda di terminal pedagang, pedagang juga membayar persentase dari jumlah ke bank sebagai biaya pemrosesan. Ini juga ditambahkan ke pendapatan bank. Biasanya bervariasi dari 1 hingga 3 persen dari nilai transaksi tetapi dapat bervariasi dari pedagang ke pedagang.

Bagaimana Anda bisa menyelamatkan diri dari membayar terlalu banyak ke bank?

Pelanggan yang cerdik merencanakan transaksi dan pembayaran mereka dengan cara yang harus mereka bayar paling sedikit ke bank. Ini adalah kebiasaan yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi biaya –

  • Bayar seluruh saldo terutang Anda setiap bulan; hanya membayar jumlah minimum karena bukan kebiasaan yang baik.
  • Tetapkan peringatan untuk tanggal jatuh tempo pembayaran Anda untuk menghindari pembayaran tidak terjawab yang mengarah ke biaya keterlambatan.
  • Buat dana darurat untuk menggantikan opsi yang lebih mahal seperti pembayaran tunai di muka kartu kredit. 19659017] Pilih biaya tahunan yang rendah atau kartu kredit gratis dan bahkan jika Anda memilih kartu dengan biaya tahunan yang tinggi, pastikan hadiahnya bermanfaat.



Source by Abhishek Sharma